Monotributo: cuánto cobraría de jubilación alguien que aporta durante 40 años
Un estudio del IERAL analizó cuánto podrían financiar los aportes actuales según la categoría y los años de actividad.
El nivel de los aportes previsionales que realizan los monotributistas es significativamente menor al de los trabajadores asalariados formales. Un informe del Instituto de Estudios sobre la Realidad Argentina y Latinoamericana (IERAL), de Fundación Mediterránea, analizó qué jubilación podrían financiar esos aportes si se acumularan durante la vida laboral en un esquema de capitalización individual.
Actualmente, hay 4,8 millones de monotributistas en el país. De ese total, unos 2,8 millones son activos dentro del Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA) y alrededor de 2,2 millones realizan aportes previsionales.
La diferencia se observa especialmente en las categorías más bajas. El 55% de los monotributistas activos está inscripto en la categoría A , mientras que las categorías A, B y C reúnen en conjunto al 78% del total.
UNA DIFERENCIA IMPORTANTE EN LOS APORTES
El componente previsional forma parte de la cuota mensual del monotributo y permite computar años de servicio para acceder a los beneficios del sistema previsional.
Según el informe, en las categorías A a G ese aporte representa entre el 3,6% y el 1% de los ingresos , mientras que el aporte personal de un trabajador asalariado formal alcanza el 11%.
Si se considera el aporte personal promedio, la diferencia es todavía mayor: representa aproximadamente el 11% de los ingresos para un asalariado formal, el 5% para un autónomo y el 1,1% para un monotributista .
QUÉ PASARÍA DESPUÉS DE 40 AÑOS
Para dimensionar el impacto, el IERAL simuló cuánto acumularía un monotributista durante períodos de 10, 20, 30 y 40 años de aportes y qué renta mensual podría obtener al momento del retiro.
El primer escenario supone que los fondos simplemente mantienen su poder adquisitivo frente a la inflación. Bajo esa hipótesis, ninguna categoría alcanzaría a financiar una jubilación mínima incluso con 40 años de aportes .
En la categoría A, un hombre que aportara durante 30 años acumularía fondos suficientes para financiar una renta equivalente al 7% de una jubilación mínima . Con 40 años, ese porcentaje llegaría al 9%.
Tomando como referencia el haber mínimo de $ 489.776 utilizado por el estudio para agosto , ese 9% representa aproximadamente $ 44.000 mensuales .
En el caso de las mujeres, el porcentaje es todavía menor debido a que el ejercicio contempla una edad de retiro de 60 años y una mayor expectativa de vida. Con 30 años de aportes en categoría A, la renta equivaldría al 4% de la mínima y con 40 años llegaría al 6%.
LA CATEGORÍA K TAMBIÉN QUEDA POR DEBAJO
El panorama mejora en las categorías más altas, aunque en el escenario de rendimiento equivalente a la inflación tampoco se alcanza el haber mínimo.
En la categoría K , la más alta del régimen, un hombre con 30 años de aportes podría financiar una renta equivalente al 56% de una jubilación mínima. Con 40 años, llegaría al 75%.
Para las mujeres de esa categoría, el estudio estima una renta equivalente al 38% de la mínima con 30 años de aportes y al 50% con 40 años.
El informe también analizó un segundo escenario, en el que los fondos obtienen un rendimiento anual dos puntos porcentuales por encima de la inflación . En ese caso, algunos resultados mejoran de manera significativa y los hombres de categoría K con 40 años de aportes podrían alcanzar una renta equivalente al 138% de la jubilación mínima.
CUÁNTO DEBERÍA APORTAR UN MONOTRIBUTISTA DE CATEGORÍA A
El estudio también calculó cuánto deberían aumentar los aportes para que, bajo el escenario de un rendimiento real del 2% anual, una persona que permaneciera durante 40 años en una determinada categoría pudiera acumular fondos suficientes para financiar una jubilación mínima.
Para una mujer de categoría A , el aporte previsional mensual debería pasar de $ 18.247 a $ 160.298 , lo que representa un incremento del 778%.
En el caso de un hombre que además dejara una pensión para su cónyuge, el aporte debería subir de $18.247 a $150.600 , un aumento del 725%.
Estos números corresponden a una simulación del IERAL y no implican un cambio en la cuota del monotributo . El ejercicio busca mostrar la brecha entre los aportes realizados durante la vida laboral y los recursos que podrían acumularse para financiar un ingreso durante la jubilación.
QUÉ PUEDE REVISAR UN MONOTRIBUTISTA
Más allá de las proyecciones del informe, los trabajadores pueden consultar sus períodos registrados en Mi ANSES , a través de la sección de Historia Laboral, para verificar que los años y aportes figuren correctamente.
El estudio también planteó alternativas de reforma previsional, entre ellas un sistema de tipo "nocional", en el que el Estado registre los aportes realizados durante toda la vida activa y reconozca un rendimiento sobre ese fondo para determinar posteriormente el haber jubilatorio.
