Los bancos ya consideran "irrecuperables" 143.143 préstamos por $4,4 billones
Los créditos acumulan más de un año de atraso y fueron pasados a pérdida. Parte de esas deudas todavía puede ser reclamada por vía judicial o vendida a terceros.
Los bancos argentinos dieron de baja de sus balances 143.143 préstamos considerados irrecuperables, por un monto total de $4,4 billones, según datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Se trata de créditos que acumulan más de un año de atraso y que, por sus escasas posibilidades de recupero, las entidades financieras deben retirar de sus activos. Sin embargo, que un préstamo sea pasado a pérdida no significa necesariamente que la deuda desaparezca.
Del total registrado a mayo, último dato consolidado, $2,9 billones corresponden a créditos en pesos y $1,5 billones a líneas en dólares. En conjunto, representan el 3,1% de todos los préstamos del sistema financiero.
QUÉ SIGNIFICA QUE UN BANCO PASE UNA DEUDA PÉRDIDA
El sistema financiero clasifica a los deudores según el nivel de atraso. La categoría 3 comprende demoras de entre tres y seis meses; la 4, de seis meses a un año; y la categoría 5 corresponde a atrasos superiores a un año y es considerada "irrecuperable".
Cuando la situación se profundiza, el banco puede directamente retirar ese crédito de sus activos. La deuda, sin embargo, puede continuar siendo reclamada.
Según explicó Sebastián Menescaldi, director de EcoGo, se trata de préstamos que los bancos deben sacar de su activo por normativa, pero que "siguen existiendo esperando algún recupero, ya sea por vía judicial o venta".
Una de las alternativas utilizadas por las entidades es vender esas carteras a estudios especializados en recupero de deuda por un monto inferior al saldo original. Esos compradores luego intentan recuperar el dinero mediante acuerdos con los deudores o acciones judiciales.
LOS CREDITOS INCOBRABLES CASI DUPLICARON EL 2024
El crecimiento de los préstamos pasados a pérdida refleja el deterioro de la morosidad.
A comienzos de 2026 había alrededor de 132.000 préstamos en esta situación. En mayo, la cifra llegó a 143.143 operaciones.
La comparación con fines de 2024 muestra todavía con mayor claridad el salto: en ese momento había 74.250 créditos dados de baja, equivalentes al 2% del total de préstamos.
Es decir, en aproximadamente un año y medio, la cantidad de préstamos considerados irrecuperables prácticamente se duplicó.
El problema podría continuar trasladándose hacia las categorías más graves. De acuerdo con la base de datos de la Central de Deudores del BCRA analizada por EcoGo, el 54% de la deuda morosa se encuentra en situación 4, correspondiente a atrasos de entre seis meses y un año.
Esto significa que una parte importante de los créditos todavía no fue considerada irrecuperable, pero se encuentra cerca de alcanzar ese nivel si los deudores no regularizan su situación.
LOS BANCOS TAMBÍEN REFINANCIAN DEUDA
Frente al aumento de la morosidad, las refinanciaciones también alcanzaron niveles elevados. La consultora 1816 estimó que el saldo de créditos renegociados exitosamente entre bancos y clientes llegó a $2,6 billones, cerca del 3,7% del total.
Cuatro entidades concentran aproximadamente el 70% de esos saldos refinanciados: Galicia, con el 32,1%; Banco Provincia, 14,7%; Santander, 14,2%; y Banco Nación, 9,7%.
El BNA informó que desde comienzos de año refinanció 102.505 operaciones por $476.300 millones, correspondientes a 89.608 clientes.
De ese total, 64.249 operaciones correspondieron a clientes que ya estaban en mora, por $322.600 millones. Otras 36.424 fueron refinanciaciones de tarjetas de crédito en situación de premora, por $129.600 millones.
El banco también ofrece alternativas para consolidar obligaciones, incluyendo préstamos de hasta $100 millones y plazos de hasta 120 meses bajo modalidad UVA, además de opciones específicas para clientes con créditos en situación irregular.
En el caso de las tarjetas, los clientes con hasta 90 días de atraso pueden acceder a una financiación de hasta $10 millones en 60 meses, según las condiciones informadas por la entidad.
El escenario muestra así dos movimientos simultáneos: mientras los bancos buscan refinanciar una parte creciente de las deudas para evitar que entren en mora profunda, otra porción de los créditos ya llegó al punto en que las entidades los consideran prácticamente irrecuperables y los sacan de sus balances.
