Caputo anunció un plan para impulsar los créditos hipotecarios con fondos de la ANSES
El Gobierno pondrá a disposición de los bancos parte del Fondo de Garantía de Sustentabilidad mediante licitaciones, con la condición de que los fondos se destinen a préstamos para viviendas.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un nuevo programa para impulsar el crédito hipotecario en Argentina, con un fondo total de $2 billones que será adjudicado a través de licitaciones entre bancos.
La iniciativa busca generar financiamiento de largo plazo para que las entidades puedan ampliar la oferta de préstamos destinados a la adquisición, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
El anuncio se realizó a las 10 en el quinto piso del Palacio de Hacienda. Caputo estuvo acompañado por autoridades del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), el Banco Central y el Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE).
CÓMO FUNCIONARA EL PROGRAMA
El esquema contempla la colocación de depósitos a plazo fijo en pesos ajustables por UVA más un spread, que serán adjudicados a los bancos mediante licitaciones.
El programa tendrá un monto total de $2 billones, dividido en licitaciones de $200.000 millones cada una.
Habrá dos tramos de financiamiento:
- A un año: UVA + un spread mínimo de 2,50%.
- A cinco años: UVA + un spread mínimo de 4,50%.
Cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación y tendrá un plazo de 90 días corridos desde la constitución del depósito para aplicar los fondos.
La primera licitación se realizará la próxima semana, con un monto inicial de $200.000 millones.
CRÉDITOS DE HASTA 150.000 UVA
El dinero obtenido por los bancos deberá utilizarse para ampliar la oferta de créditos hipotecarios.
Los préstamos tendrán una tasa máxima de UVA + 7,50%, un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por crédito.
El objetivo es que las entidades puedan contar con fondos de mayor duración para ofrecer préstamos hipotecarios, atacando uno de los principales problemas estructurales del sistema financiero argentino: el descalce entre los depósitos, generalmente de menor plazo, y los créditos para vivienda, que requieren financiamiento durante muchos años.
"HAY UN MARGEN DE CRECIEMIENTO MUY GRANDE"
Durante la conferencia, Caputo destacó la baja participación del crédito hipotecario en la economía argentina y comparó la situación con otros países de la región.
"El stock de créditos hipotecarios en Argentina apenas representa dos puntos de producto. Para darles una idea, en Chile representa aproximadamente el 27%. En países más desarrollados como Estados Unidos, llegó a representar el 75%", señaló.
Según el ministro, esa diferencia muestra que existe un amplio margen para desarrollar el financiamiento de viviendas.
Caputo atribuyó parte del escaso desarrollo histórico del crédito de largo plazo a la volatilidad económica y a la pérdida de confianza en las instituciones y en la moneda.
En ese sentido, mencionó episodios como el Plan Bonex, el corralito, expropiaciones y defaults, a los que señaló como factores que contribuyeron a desalentar el ahorro de largo plazo y el desarrollo del mercado de capitales.
EL FGS COMO FUENTE DE FINANCIAMIENTO
La propuesta apunta precisamente a utilizar los recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad para extender los plazos de financiamiento disponibles para los bancos.
"Esto le va a permitir a los bancos poder acelerar mucho más fuertemente el nivel de créditos hipotecarios", sostuvo Caputo.
El mecanismo no consiste en que el FGS otorgue directamente los créditos a los compradores de viviendas. Los fondos serán colocados en las entidades financieras y serán estas las que posteriormente otorguen los préstamos bajo las condiciones establecidas.
El programa busca así movilizar financiamiento de largo plazo hacia el mercado inmobiliario, mientras se espera que el crecimiento del ahorro interno permita a los bancos contar progresivamente con una mayor fuente propia de fondeo.
EL OBJETIVO: REACTIVAR VIVIENDA Y CONTRUCCIÓN
El Gobierno también vincula el programa con la necesidad de reactivar la construcción y el mercado inmobiliario, sectores considerados relevantes para la actividad económica.
La necesidad de impulsar la construcción había sido señalada también durante la visita al país de la titular del Fondo Monetario Internacional (FMI), Kristalina Georgieva, mientras que desde el sector inmobiliario y financiero se habían presentado propuestas para utilizar recursos del FGS como mecanismo para ampliar el crédito.
Con la primera licitación prevista para la próxima semana, el Gobierno buscará medir la respuesta de los bancos al nuevo esquema y determinar cómo evoluciona la demanda de financiamiento dentro del programa.
